Pourquoi les banques font-elles généralement faillite ?
Les banques peuvent faire faillite pour diverses raisons, notammentsous-capitalisation, liquidité, sécurité et solidité, et fraude. L'agence d'affrètement a le pouvoir de mettre fin à la charte de la banque et de nommer la FDIC pour résoudre l'échec.
Les faillites bancaires se produisent plus souvent qu'on ne le pense : il y en a eu 568 aux États-Unis depuis le 1er janvier 2000.en moyenne près de 25 par an. Mais les effondrements consécutifs de la Silicon Valley Bank (SVB) et de Signature Bank au début de 2023, suivis par la First Republic Bank en mai, étaient uniques à plus d’un titre.
Sur la base de cet ensemble dehypothèses erronées et mauvaise gestion, chaque banque a investi des milliards de fonds, certains en prêts et d’autres en obligations. La plupart de ces investissem*nts ont été réalisés à des taux d’intérêt plus bas. À mesure que l’inflation augmentait, en 2022, les taux d’intérêt sont montés en flèche et ces prêts et obligations à plus long terme ont perdu de leur valeur marchande.
Si votre banque fait faillite, jusqu'à 250 000 $ d'argent déposé (par personne et par type de titulaire de compte) sont protégés par la FDIC. Lorsque les banques font faillite, le résultat le plus courant est queune autre banque reprend les actifs et vos comptes sont simplement transférés. Sinon, la FDIC vous paiera.
Alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter ses taux en 2022,les prix des obligations ont diminué, diminuant la valeur marchande des réserves de capital des banques, ce qui a conduit certaines banques à vendre leurs obligations à de fortes pertes, les rendements des nouvelles obligations étant bien plus élevés.
Défaillance des banques de la Silicon Valley
L'effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) à San Francisco10 mars 2023, se distingue par ses retombées rapides et son impact significatif sur le secteur de la technologie et des startups. Il s’agissait à l’époque de la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis depuis la crise financière de 2008.
2024 en bref
Il n’y aura pas de faillite bancaire en 2024. Voir les descriptions détaillées ci-dessous. Pour plus d'informations sur les faillites bancaires sur une année spécifique, sélectionnez une date dans le menu déroulant à droite ou sélectionnez un mois dans le graphique.
La plus grande faillite bancaire jamais survenue s'est produite lorsqueBanque Mutuelle de Washingtona fait faillite en 2008. À l’époque, elle disposait d’environ 307 milliards de dollars d’actifs. Cependant, pendant l'incertitude de la crise bancaire, Washington Mutual a connu une panique bancaire au cours de laquelle les clients ont retiré près de 17 milliards de dollars d'actifs en moins de 10 jours.
En général, les coopératives de crédit sont considérées comme plus sûres que les banques, bien que les dépôts auprès des deux types d’institutions financières soient généralement assurés pour le même montant. La FDIC assure les dépôts dans la plupart des banques et la NCUA assure les dépôts dans la plupart des coopératives de crédit.
Quelles banques ferment en 2024 ?
Rien qu’en avril 2024,Halifax fermera 14 succursales, Lloyds s'apprête à fermer 12 succursales bancaires et Barclays fermera 21 succursales. La Bank of Scotland, qui est une filiale d'Halifax, fermera un établissem*nt au cours de ce mois, ce qui portera un coup dur aux consommateurs.
En conclusion,les banques ne peuvent pas saisir votre argent sans votre autorisation ou une ordonnance du tribunal. Cependant, il existe des scénarios dans lesquels les banques peuvent geler votre compte et retenir temporairement vos fonds.
Un paysage changeant
Les déposants non assurés ont perdu leur argent dans seulement 6 % de toutes les faillites bancaires depuis 2008.. Mais avant cela, c’était la norme pour les déposants non assurés de tout perdre lorsqu’une banque faisait faillite.
La plupart des banques aux États-Unis sont assurées par la FDIC, qui offre une couverture allant jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque FDIC et par catégorie de propriété. En cas de faillite bancaire, les dépôts assurés sont garantis d'être restitués dans les deux jours ouvrables par la FDIC.
Plus tôt l'année dernièreBanque de la Silicon Valleya fait faillite le 10 mars 2023, puis Signature Bank a fait faillite deux jours plus tard, mettant ainsi fin à une séquence inhabituelle de plus de 800 jours sans faillite bancaire. Avant la faillite de la Citizens Bank en novembre 2023, la Heartland Tri-State Bank a fait faillite le 28 juillet 2023 et la First Republic Bank a fait faillite le 1er mai 2023.
Basé à San FranciscoBanque de la Première Républiqueconstitue le deuxième plus grand échec de l’histoire des États-Unis. La Silicon Valley Bank, basée à Santa Clara, en Californie, suit au troisième rang sur la liste de tous les temps et Signature Bank, basée à New York, est la quatrième plus grande banque à faire faillite.
Toujours,la FDIC elle-même n'a pas d'argent illimité. Si un nombre suffisant de banques font faillite en même temps, cela pourrait épuiser le fonds qui garantit les dépôts. Cependant, les experts affirment que même dans ce cas, les clients des banques ne devraient pas craindre de perdre leur argent assuré par la FDIC.
Votre argent est en sécurité chez Capital One
La FDIC assure les soldes allant jusqu'à 250 000 $ détenus dans divers types de comptes de dépôt de particuliers et d'entreprises.
La mise en œuvre généralisée de l’IA dans le secteur bancaire nécessitera une attention particulière à la protection de la sécurité et de la confidentialité des données des clients, à la formation de modèles d’IA dans le secteur bancaire et, à terme, à l’adoption par les clients. Alors queles banques physiques ne vont pas disparaître de si tôt, la tendance de la banque en ligne est indéniable.
L’avenir du secteur bancaire sera très différent d’aujourd’hui. Face à l'évolution des attentes des consommateurs, aux technologies émergentes et aux nouveaux modèles économiques,les banques devront commencer à mettre en place des stratégies dès maintenant pour les aider à se préparer au secteur bancaire en 2030. Découvrez ci-dessous huit tendances clés qui modifient le paysage bancaire.
La banque va-t-elle devenir obsolète ?
On ne sait pas encore si les banques traditionnelles vont bientôt disparaître.; cependant, ce qui est certain, c’est que son rôle continuera d’évoluer s’il veut survivre dans ce paysage financier en constante évolution.
Tant que c'est votre argent,il n'y a pas de maximum. Réponse originale : Combien d'argent pouvez-vous conserver légalement chez vous aux États-Unis ? Les espèces sont considérées comme un instrument négociable et il existe des restrictions légales qui peuvent restreindre votre accès ou votre possession. Une famille normale de salariés peut conserver autant d’argent qu’elle le souhaite.
JPMorgan Chaseest la plus grande banque des États-Unis, avec un total de bilan de 3,31 billions de dollars.
1.Banque Privée JP Morgan. «J.P. Morgan Private Bank est connue pour ses services d'investissem*nt, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui ont le statut de millionnaire », a déclaré Kullberg. « Avec J.P. Morgan, chaque client a accès à un panel d'experts, composé de stratèges, d'économistes et de conseillers expérimentés. »
RBI continue de classerSBI, banque ICICI et banque HDFCdans la catégorie des D-SIB. Mais que sont les D-SIB ? Ce sont des banques qui sont si importantes pour l'économie du pays que le gouvernement ne peut se permettre leur effondrement. Les D-SIB sont donc considérées comme des organisations « Too Big to Fail » (TBTF).
