Dois-je me procurer un fonds géré ?
Coûts et frais :Les fonds gérés facturent des frais pour leurs services, ce qui peut gruger vos rendements au fil du temps.. Il est important de savoir ce que vous payez et de vous assurer que les frais correspondent aux rendements potentiels. Aucune garantie de rendement : comme tous les investissem*nts, les fonds gérés peuvent perdre et gagner de la valeur.
Certains fonds gérés activement ont fait mieux que l’ensemble du marché au cours des 15 ou 20 dernières années. Même s’ils n’ont pas pu le faire de manière constante année après année, ils ont connu de bonnes périodes, et ces périodes ont été suffisamment fortes pour leur permettre de surperformer sur l’ensemble de la période. De tels fonds pourraient bien valoir la peine d’être détenus.
Désavantages.Il y a des frais impliqués lors de l’investissem*nt dans un fonds géré, car vous faites appel aux services du gestionnaire de fonds pour produire un retour sur investissem*nt. Le montant des frais peut varier considérablement et avoir un impact significatif sur vos rendements globaux.
Quand tout va bien,les fonds gérés activement peuvent offrir des performances supérieures à celles du marché au fil du temps, même après le paiement de leurs frais. Mais les investisseurs doivent garder à l’esprit qu’il n’y a aucune garantie qu’un fonds actif sera capable de fournir une performance supérieure à celle de l’indice, et beaucoup ne le font pas.
Un compte géré est un compte d’investissem*nt appartenant à un particulier mais supervisé par un gestionnaire de patrimoine tiers. Ces types de comptes sont parfaits pour tous ceux qui cherchent à accroître leur patrimoine et qui n'ont pas le savoir-faire nécessaire pour le faire eux-mêmes, dont il vaut mieux consacrer son temps ailleurs, ou les deux.
| Description | S'applique à | Qu'est-ce qui est normal |
|---|---|---|
| Ratio d'investissem*nt ou de coûts indirects Combien vous devez payer à votre gestionnaire d'investissem*nt. | Solde du compte | 0,15% à 1,5% |
| Commission de bonus de performance versée à votre gestionnaire de placements s'il obtient de très bons résultats. | Solde du compte | 0,1% à 0,5% |
Les fonds gérés facturent une gamme de frais pour la gestion de votre argent. De petites différences de frais peuvent avoir un impact important sur vos rendements. Ce sont les frais courants que vous devez vérifier avant d’investir.
Retour sur investissem*nt global :Un retour sur investissem*nt positif est généralement considéré comme bon, avec un retour sur investissem*nt normal de 5 à 7 % souvent considéré comme une attente raisonnable.. Cependant, un retour sur investissem*nt général élevé est supérieur à 10 %. Rendement des actions : En moyenne, un retour sur investissem*nt de 7 % après inflation est souvent considéré comme bon, sur la base des rendements historiques du marché.
Il existe également certains risques associés aux fonds gérés. Vous n'avez aucun contrôle sur les décisions d'investissem*nt et vous ne connaissez peut-être pas la composition exacte du portefeuille du fonds. Les marchés peuvent évoluer à l'encontre du fonds géré, ce qui pourrait entraîner des pertes.
De nombreux investisseurs démarrent généralement leurs investissem*nts avec un minimum de 250 000 $, bien que certains gestionnaires de fonds puissent également accepter des comptes gérés avec des minimums tels que100 000 $ et 50 000 $. La proportion des actifs sous gestion (AUM) détermine la commission annuelle du gestionnaire.
Vaut-il mieux investir dans un fonds géré ou un ETF ?
Les ETF peuvent être plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds gérés activementen raison de leur chiffre d’affaires plus faible et du nombre réduit de transactions génératrices de plus-values.
| Fonds | Performance 2023 (%) | Performance sur 5 ans (%) |
|---|---|---|
| MS INVF US Insight | 52.26 | 34,65 |
| Fonds de croissance sélect américain Sands Capital | 51.3 | 76,97 |
| Natixis Loomis Sayles Actions de croissance américaines | 49.56 | 111,67 |
| T. Rowe Price Actions américaines de premier ordre | 49.54 | 81,57 |
Moins de 10%des gestionnaires actifs de fonds de grande capitalisation ont surperformé le S&P 500 au cours des 15 dernières années. Le plus gros frein aux rendements des investissem*nts est inévitable, mais vous pouvez le minimiser si vous êtes intelligent. Voici ce qu’il faut rechercher lors du choix d’un investissem*nt simple qui peut battre les pros de Wall Street.
Frais de conseiller (gestion)
L'industrie appelle généralement cela des frais de gestion de placements et des moyennesentre 1-2% des actifs(c'est-à-dire qu'un investissem*nt de 100 000 $ pourrait vous coûter entre 1 000 $ et 2 000 $ par an).
Q : Le programme de compte Vanguard Managed en vaut-il la peine ? R : Oui, le programme de comptes gérés Vanguard peut être un excellent moyen de développer votre portefeuille financier. Avec l’aide de professionnels de la finance, vous pouvez accéder à une grande variété de placements et de stratégies qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
De nombreux conseillers financiers facturent en fonction du montant d'argent qu'ils gèrent en votre nom, et1 % de votre actif total sous gestion est une commission assez standard.
Lorsque vous investissez dans un fonds géré, vous recevez un certain nombre d’actions ou de parts du fonds. Chaque action ou unité représente une partie égale de la valeur du fonds. Vous pouvez recevoir des paiements réguliers – appelés dividendes ou distributions – du fonds, en fonction des bénéfices ou des revenus qu'il tire des investissem*nts sous-jacents.
Les fonds Vanguard sont gérés professionnellement par des équipes d'investissem*nt expertes du monde entier.. Nos fonds gérés à faible coût vous donnent accès à un monde d'opportunités d'investissem*nt de haute qualité.
Stratégie et tolérance au risque
Les fonds communs de placement sont disponibles pour tous les types de stratégies d'investissem*nt, niveaux de tolérance au risque et types d'actifs. Les ETF peuvent être limitants car il s’agit pour la plupart de fonds indiciels à gestion passive qui investissent dans les mêmes titres et reflètent l’indice choisi.
Les fonds indiciels offrent des frais réduits et une efficacité fiscale. En raison de leur nature passive, leurs performances sont souvent conformes aux références du marché, ce qui les rend adaptés aux investisseurs recherchant une large exposition au marché à moindre coût. En revanche, les fonds communs de placement actifs visent à surperformer le marché en employant des stratégies de gestion active.
Est-il bon d’investir avec Vanguard ?
Vanguard est le roi de l'investissem*nt à faible coût, ce qui le rend idéal pour les investisseurs acheteur-conservateur et les épargnants pour la retraite.. Mais les investisseurs débutants et les traders actifs constateront que le courtier n’est pas à la hauteur malgré sa commission de négociation d’actions de 0 $, en raison du manque d’une plateforme de trading solide et de ressources pédagogiques accessibles.
Si vous avez 500 000 $ d'économies, alors selon la règle des 4 %, vous aurez accès àenviron 20 000 $ par an pendant 30 ans. Une retraite anticipée aura une incidence sur le montant de votre prestation de sécurité sociale. Prendre votre retraite à 45 ans réduira vos années de gains les plus élevés et vos économies supplémentaires.
- Comptabilisez et réduisez les dépenses mensuelles.
- Utilisez des services gratuits.
- Pensez à travailler plus longtemps.
- Soyez stratégique en matière de sécurité sociale.
- Profitez de la valeur nette de votre maison.
- Gardez votre argent investi.
- Parlez à un professionnel de la finance.
Points clés à retenir : la plupart des Américains prennent leur retraite avec moins d’un million de dollars.500 000 $ est un pécule sain pour compléter la sécurité sociale et d'autres sources de revenus. En supposant un taux de retrait de 4 %, 500 000 $ pourraient fournir 20 000 $/an de revenu ajusté en fonction de l'inflation.
Le Fonds géré avec prudence estun fonds géré activement qui vise à réaliser une croissance grâce à des gains en capital et aux revenus d'un portefeuille bien diversifié d'obligations, d'actions et de liquidités.
