Quelle est la durée d’un prêt à long terme ?
Il n'y a pas de règle officielle sur ce qui rend un prêt « à long terme » – mais, en général, les prêts personnels avec des conditions de remboursem*nt de60 à 84 mois (cinq à sept ans)sont considérés à long terme.
Les prêts personnels ont généralement des conditionsentre un et sept ans, mais ils peuvent varier selon le prêteur. La durée est le temps dont vous disposez pour effectuer les paiements. Cela peut avoir un impact significatif sur le montant de votre paiement mensuel et sur le montant que vous payez pour les frais d’intérêt.
Un prêt à long termedure généralement plus d'un an. En effet, les remboursem*nts peuvent s’étaler sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. Un prêt à long terme peut être un prêt garanti ou un prêt personnel. Mais les prêts personnels durent généralement six ans maximum, alors que vous pouvez trouver des prêts garantis d’une durée de 20 ans ou plus.
Prêts à long terme
Ce prêt est assorti de durées de remboursem*nt nettement plus élevées et vous pouvez le rembourser sur une période prolongée, allant généralement de3 ans à 30 ans. Des exemples de prêts à long terme comprennent les prêts immobiliers, les prêts automobiles, les prêts à deux roues, les prêts personnels, les prêts aux petites entreprises, pour n'en nommer que quelques-uns.
Comme leur nom l’indique, les prêts à long terme sont des prêts à terme assortis de plans de remboursem*nt s’étalant sur plusieurs années. Bien qu'il n'existe pas de véritable définition de ce qui fait qu'un prêt à long terme est à long terme,les responsables financiers considèrent les prêts dont les plans de remboursem*nt sont compris entre 60 et 84 mois ou entre 5 et 7 ans à long terme.
Voici un exemple : si vous avez un prêt personnel de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 6 % et une période de remboursem*nt de 24 mois, et que vous le branchez à un calculateur de prêt, vous obtiendrez un paiement mensuel de443 $.
Le paiement mensuel d'un prêt de 50 000 $ varie de683 $ à 5 023 $, en fonction du TAEG et de la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 50 000 $ sur un an avec un TAEG de 36 %, votre mensualité sera de 5 023 $.
Voici quelques-uns des inconvénients : Une durée de prêt plus longue signifieaccumuler davantage de frais d’intérêt au fil du temps. Lorsque vous payez des intérêts pendant huit ans au lieu de trois ans, vous finirez évidemment par devoir beaucoup plus d'intérêts en raison des cinq années supplémentaires pendant lesquelles vous devrez les payer.
Avec un prêt personnel à court terme, les mensualités ont tendance à être plus élevées ;avec un prêt personnel à long terme, les mensualités seront probablement plus faibles, ce qui permet une plus grande flexibilité budgétaire. D’un autre côté, cela peut signifier que vous payez des intérêts plus élevés sur la durée du prêt.
Bien que ce ne soit pas la durée hypothécaire la plus populaire,une hypothèque sur 20 ans existe parallèlement aux conditions de prêt les plus courantes sur 15 et 30 ans. Explorons exactement ce qu'est un prêt hypothécaire sur 20 ans avant d'examiner de plus près les différents types de prêts immobiliers sur 20 ans, ainsi que les avantages et les inconvénients de cette option hypothécaire.
Quel est le type de prêt le plus cher ?
1.Prêts sur salaire. Les prêts sur salaire sont populaires auprès des personnes ayant un faible crédit, car ils vous donnent rapidement de l'argent et ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit. Le problème est que les taux d’intérêt sont astronomiques – dans certains cas, supérieurs à 500 %.
Alors que certains prêteurs vous permettent d'emprunter jusqu'à 100 000 $, d'autres proposent uniquement des prêts.jusqu'à 20 000 $. La plupart basent le montant maximum de votre prêt sur des facteurs financiers, comme votre revenu annuel, votre cote de crédit et votre historique de remboursem*nt.
Une hypothèque fixe sur 10 anspeut économiser beaucoup d’argent à long terme. Assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel le plus élevé.
| Période de remboursem*nt | AVR | Paiement mensuel |
|---|---|---|
| 12 mois | 15% | 542 $ |
| 24mois | 15% | 291 $ |
| 36 mois | 15% | 208 $ |
| 48 mois | 15% | 167 $ |
Un prêt de 20 000$ à 5% sur 60 mois (5 ans) vous coûtera au total22 645,48 $, alors que le même prêt à 3 % vous coûtera 21 562,43 $. Cela représente une économie de 1 083,05 $. Ce même acheteur avisé examinera non seulement le taux d’intérêt mais également la durée du prêt.
| Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
|---|---|---|
| 5 000 $ | 3 | 153,54 $ |
| 5 000 $ | 5 | 104,98 $ |
| 10 000 $ | 3 | 313,32 $ |
| 10 000 $ | 5 | 207,54 $ |
La plupart des prêteurs préfèrent les emprunteurs dont la cote de crédit se situe entre bon et excellent (670 ou plus), indiquant un historique de gestion financière responsable.
Les prêts personnels de 200 000 $ sont très rares, mais certains prêteurs offrent un maximum de 100 000 $.. De nombreux prêteurs plafonnent le montant maximum de leur prêt à 40 000 $ ou 50 000 $. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être admissible à un prêt personnel important, bien qu’il soit toujours possible d’obtenir un prêt douteux pouvant aller jusqu’à 100 000 $.
À condition que la mise de fonds soit de 5 000 $, le taux d'intérêt de 10 % et la durée du prêt de cinq ans, le paiement mensuel sera de531,18 $/mois. Avec une mise de fonds de 1 000 $ et un taux d'intérêt de 20 % avec un prêt sur cinq ans, votre mensualité sera de 768,32 $/mois.
Pour la plupart des prêts à long terme, une forme de garantie ou de garantie est nécessaire. Les emprunteurs utilisent souvent une maison comme garantie pour obtenir l’argent dont ils ont besoin, surtout si les taux d’intérêt sont bas. Les prêts garantis peuvent avoir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis, maissi vous ne pouvez pas effectuer les paiements, vos actifs ou votre maison pourraient être en danger.
Pourquoi les gens ont-ils besoin de prêts à long terme ?
Prêts à long termeoffrir des taux d’intérêt plus bas en raison des montants inclus et de la durée de remboursem*nt prolongée. Le taux d’intérêt est généralement influencé par le montant du prêt, la source de revenus, l’ancienneté et les antécédents de crédit de l’individu. Lorsque le montant du prêt augmente, le taux d’intérêt peut être considérablement réduit.
Les prêts à long terme comportent généralement moins de risques pour l’emprunteur, mais les taux d’intérêt ont tendance à être au moins légèrement plus élevés que ceux des prêts à court terme. Le financement à long terme est généralement utilisé pour couvrir l’achat d’équipements, de véhicules, d’installations et d’autres actifs ayant une durée de vie utile relativement longue.
En général,plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts. Les prêts à durée plus courte comportent généralement des frais d’intérêt inférieurs mais des mensualités plus élevées que les prêts à durée plus longue.
Vous pouvez trouver des prêts personnels d’une durée allant de 12 à 60 mois et parfois plus. Une durée plus longue signifie des mensualités moins élevées, mais des frais d’intérêt plus élevés à long terme.
Oui, il existe des prêts personnels sur 10 ans, mais ils ne sont pas courants. Les prêteurs personnels proposent différentes durées de prêt, mais la plupart vont de deux à sept ans. Il existe cependant des exceptions, surtout si le prêteur est spécialisé dans les prêts accordés dans un but précis.
